ANTIFRAUDE para PIX

Resolução BCB n° 177 de 22/12/2021

Com a atualização do manual de penalidades Pix, a parte do que se trata o "mecanismos robusto" de antifraude, está mais literal e direto quando se trata do que seriam esses mecanismos e onde deve ser colocado.

No Art. 5º, inciso III, alineas:

b) deixar de adotar mecanismos essenciais de segurança, na implantação de aplicativos, Application Programming Interfaces (APIs) e quaisquer outros sistemas relacionados ao Pix, que possam comprometer sensivelmente a segurança do Pix ou a segurança e privacidade de dados de seus usuários;
d) tendo conhecimento de aumento no número de ocorrências de fraudes ou de infrações relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, não implementar medidas mitigadoras eficazes para enfrentar o problema.

Com valor base para multa iniciando em R$1.000.000, 00 (um milhão de reais).

Resolução BCB n° 177

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DESAFIOS DOS ANTIFRAUDES NO PIX

Fator Instantâneo

A transação tem que acontecer em pouquíssimos segundos, e o volume transacional ser atendido em um determinado tempo.

Volume de Transações

Com o aumento de pessoas utilizando o pix, mais volume para analisar as possíveis fraudes.

Informar Backoffice

Ao encontrar uma tipicidade é necessário informar o backoffice, realizar as análises, demandando tempo e pessoas.

Desconhecimento das partes envolvidas

O desconhecimento é um desafio para o antifraude, dado que no pix não se tem controle, não sendo possível saber se quem está te pagando é ele mesmo.

Atualizado com as mudanças do regulador

Constantes atualizações, novas regulações para melhorar as fraudes no pix. Exige manter-se atualizado.

DESAFIOS DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PARTICIPANTE DIRETO E INDIRETO

Imagem institucional

Perda de credibilidade com os clientes que recebem fraudes, ameaça na conversão de novos clientes, passando uma imagem negativa da instituição e provocando o sentimento de insegurança nos clientes.

Meio de pagamento mais atrativo

Todos os dias nasce um golpe novo no mercado, os fraudadores buscam um mal uso dos clientes, para criar oportunidades de fraude.

Custo operacionais com reembolso

Em algum momento precisará reembolsar esses clientes, respondê-lo na ouvidoria, redes sociais, demandando custos e atrair a atenção do órgão regulador, passível de multa.

Atenção do regulador

Adotar medidas robustas de antifraude.

SISTEMA ANTIFRAUDE PARA O PIX PREVENÇÃO A FRAUDES USANDO REDES NEURAIS

Baseado em Modelos Preditivos, fruto de vasto treinamento em redes neurais, disponibilizaremos funções específicas para suporte e prevenção de fraudes decorrentes da celeridade das transações neste novo sistema.

Criado para analisar todas as transações PIX, ou seja, tanto de Pagadores do sistema de pagamentos instantâneo (PIX), da instituição.

E tem com fundamento:

Algoritmo de análise transacional
Política parametrizável da instituição
Autorização de usuário.
Rede Neural
Análise de comportamento e uso cotidiano
Tratamento completo do ISO 20022
Configuração dinâmica de limite transacional por dia/hora de utilização
Suporte as funções do Analista de Fraudes
Análise da DICT e suas novas variáveis de mitigação a fraude

A Rede Neural que compreende o módulo Antifraude, é o resultado de modelos preditivos continuamente treinados e amplamente utilizados por instituições clientes da Plataforma Corner PIX e presente em inúmeras soluções da C&M Software.

ISO 20022

A ISO 20022 é uma norma internacional elaborada para o desenvolvimento de mensagens para a indústria financeira e é uma das bases do Pix.

Em junho de 2016, foi constituído o Subgrupo ISO 20022-Transferência de Fundos (SG-ISO20022-TF), no âmbito do GT-Mensagens-SPB, com o objetivo de avaliar se o padrão internacional de comunicação ISO 20022 supre as necessidades dos negócios existentes no cenário brasileiro, no que tange às transferências de fundos.

Conforme o BC, o padrão ISO 20022 atende as necessidades de troca de informações no que tange as transferências de fundos relacionadas ao SPB, sendo necessárias pequenas alterações em algumas mensagens ISO 20022, para inclusão de informações não previstas atualmente no padrão internacional.

GE-SEG

A C&M Software como a Primeira PSTI do mercado, é uma das mais ativas no Grupo de Segurança, contribuindo para a melhoria e desenvolvimento do antifraude e segurança desde o início do SPB.

PSTI mais ativa no GT-SEG;
Participação no Fóruns;
Participações nos grupos de trabalho;
+250 Colaborações e sugestões;
Promove grupo trabalhos internos;
Desenvolvimento do Antifraude junto aos clientes.

PAYMENT

OPEN BANKING

CORRETORAS

BOLETOS

SEGURANÇA E ANTIFRAUDE

MENSAGERIA RTGS

FUNCIONALIDADES

MODALIDADES PIX ATENDIDAS